精耕“三農(nóng)”服務(wù)“小微” 做好金融支持加減法

——訪中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行臨夏州分行黨委書記、行長(zhǎng)黃明

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行臨夏州分行秉承“人民郵政為人民”的優(yōu)良傳統(tǒng)，將自身發(fā)展與臨夏地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展緊密結(jié)合。近日，記者就中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行臨夏州分行如何為臨夏州經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)等問題對(duì)臨夏州分行黨委書記、行長(zhǎng)黃明進(jìn)行了采訪。

記者：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為“年輕一代”的國(guó)有大型商業(yè)銀行，如何謀得自身發(fā)展？又有何特色？

黃明：2007年3月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立；2008年3月，臨夏州分行成立。在經(jīng)營(yíng)模式上，郵儲(chǔ)銀行從總部到分行采取同行業(yè)獨(dú)一無二的“自營(yíng)+代理”模式，這是我行第一個(gè)特色。從全國(guó)來看，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、下沉最深的商業(yè)銀行。從全州來看，目 前，臨夏州分行轄7家縣支行、2家城區(qū)支行、31個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)，郵政代理網(wǎng)點(diǎn)22個(gè)。委托郵政集團(tuán)網(wǎng)點(diǎn)代理存取款、支付結(jié)算、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，也就是說在所有的郵政網(wǎng)點(diǎn)中，代理金融業(yè)務(wù)與其他郵政業(yè)務(wù)僅有一墻之隔。這一模式，將金融業(yè)務(wù)延伸到了廣袤的城鄉(xiāng)，為城鄉(xiāng)居民提供了便捷的金融服務(wù)。

臨夏州分行自2008年成立以來，堅(jiān)守總部戰(zhàn)略，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，這個(gè)定位與國(guó)家戰(zhàn)略，尤其與鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化高度契合。同時(shí)，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，秉承“人民郵政為人民”的優(yōu)良傳統(tǒng)，不嫌微小、不計(jì)貧少，充分發(fā)揮國(guó)有金融資本、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，緊抓發(fā)展機(jī)遇，踐行“普惠金融”發(fā)展道路。與其他商業(yè)銀行相比，臨夏州分行小額貸款客戶數(shù)量多、產(chǎn)品優(yōu)惠政策多、服務(wù)覆蓋面廣，能夠有效解決廣大農(nóng)戶、小企業(yè)主、個(gè)體工商戶貸款難、融資難問題，這也是我行的另一個(gè)特色。

值得一提的是，2012年至2019年，我行總部全面完成了“股改-引戰(zhàn)-A+H兩地上市”三步走改革路線圖，同時(shí)，2019年正式加入了國(guó)有大型商業(yè)銀行的行列。

記者：如何將金融的血液注入“三 農(nóng)”、小微企業(yè)？臨夏州分行在這方面有何創(chuàng)新？

黃明：服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)，是黨中央、國(guó)務(wù)院賦予郵儲(chǔ)銀行的社會(huì)責(zé)任和歷史使命，也是郵儲(chǔ)銀行安身立命之本、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之源。我行精耕“三農(nóng)”金融領(lǐng)域，傾注大量資源和精力投入到服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展、助力小微的事業(yè)上，因地制宜、推陳出新，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，上門跟蹤服務(wù)成為常態(tài)，已累計(jì)投放涉農(nóng)貸款27.38億元，普惠型農(nóng)戶貸款13.47億元，普惠型小微企業(yè)主貸款10.2億元（不包括小企業(yè)法人貸款）。

2017年11月，我行成立了三農(nóng)金融事業(yè)部臨夏州分部，調(diào)整、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，制定職能劃轉(zhuǎn)和人員配置方案，不斷完善運(yùn)作機(jī)制，進(jìn)一步做大做強(qiáng)、做專做精“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)，落實(shí)好黨中央、國(guó)務(wù)院，省、州領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)行關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展各項(xiàng)決策部署。

2018年8月開始，按照上級(jí)行的戰(zhàn)略部署，我行部署開展“黨旗領(lǐng)航·走千企入千村進(jìn)萬家”“黨旗領(lǐng)航·信用村鎮(zhèn)建設(shè)”金融服務(wù)活動(dòng)，主動(dòng)對(duì)接地方各級(jí)黨委政府，認(rèn)真梳理全州公司重點(diǎn)項(xiàng)目名錄、走訪企業(yè)名單，對(duì)全州 124 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1149 個(gè)行政村分層分級(jí)進(jìn)行大走訪，以“黨建引領(lǐng)發(fā)展”為指導(dǎo)思想，以信用村建設(shè)為載體平臺(tái)，組織客戶經(jīng)理走進(jìn)各村社和農(nóng)戶家中，結(jié)合客戶實(shí)際需求，按照“整村授信”“批量開發(fā)”的原則，發(fā)揮“村”兩委作用，打造“信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用縣”三級(jí)農(nóng)村信用體系建設(shè)，穩(wěn)步推廣信用戶小額信用貸款。截至 2019 年末，全行已建成信用村 90 個(gè)，累計(jì)發(fā)放信用村信用貸款3567 萬元、發(fā)放信用村其他貸款 6422萬元。累計(jì)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 6.96億元，走訪企業(yè)客戶75戶，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)法人貸款2.07億元。

按照“服務(wù)小微”的基調(diào)，我行通過不斷完善機(jī)制體制、加快業(yè)務(wù)推動(dòng)、創(chuàng)新?lián)７绞健⒏倪M(jìn)服務(wù)手段等措施，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成立至今，累計(jì)為全州中小企業(yè)提供了8.5億元的資金支持。近年來，把解決小微企業(yè)融資難問題作為深化服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵舉措來抓。首先，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)市場(chǎng)需求針對(duì)不同客戶群體相繼推出民生資源領(lǐng)域貸款、線上小微易貸等新產(chǎn)品，打破了傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款模式，以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、信用等擔(dān)保方式拓寬擔(dān)保渠道，有效解決企業(yè)擔(dān)保難問題。例如，為永靖縣三峽天然氣有限責(zé)任公司、臨夏州森源天然氣有限公司分別提供 3000 萬元、1500 萬元流動(dòng)性貸款資金支持。其次，注重辦理時(shí)效，開通“綠色通道”，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，縮短審批時(shí)間，有效提升小微企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)度。例如，為甘肅惠達(dá)集團(tuán)臨夏公交有限公司發(fā)放的1800萬元小企業(yè)貸款從受理到審批僅用了7個(gè)自然日。再者，拓寬機(jī)構(gòu)擔(dān)保渠道，準(zhǔn)入甘肅省擔(dān)保集團(tuán)、臨夏金控?fù)?dān)保公司合作，已發(fā)放貸款1260萬元。

疫情期間，我行發(fā)揮線上產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)對(duì)接“三農(nóng)”客戶融資需求，積極引導(dǎo)客戶通過線上渠道申請(qǐng)“極速貸”“E 捷貸”等貸款業(yè)務(wù)，客戶從線上申請(qǐng)到放款僅需半小時(shí)，為農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、春耕備耕、農(nóng)資供應(yīng)提供了便捷、高效的服務(wù)。截至3月11日，本年累計(jì)發(fā)放“極速貸”7927萬元。此外，對(duì)于受疫情影響較大的“三農(nóng)”和“小微”客戶，我行通過給予利率優(yōu)惠、繼續(xù)放貸、延長(zhǎng)還款期限等方式，全力支持他們恢復(fù)生產(chǎn)，共克時(shí)艱、共渡難關(guān)。

記者：臨夏州作為深度貧困地區(qū)，在助力脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，臨夏州分行是如何提供金融服務(wù)的？

黃明：在今年3月6日的決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)座談會(huì)上，習(xí)近平總書記指出“到 2020 年現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的農(nóng)村貧困人口全部脫貧，是黨中央向全國(guó)人民作出的鄭重承諾，必須如期實(shí)現(xiàn)，沒有任何退路和彈性。”自脫貧攻堅(jiān)工作開展以來，我行按照州委州政府及上級(jí)行黨委要求，制定了關(guān)于助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)三年行動(dòng)的指導(dǎo)意見、行動(dòng)方案及“三區(qū)三州”專項(xiàng)扶貧再貸款實(shí)施方案等相關(guān)文件，圍繞“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”基本方略，明確“一把手”作為金融扶貧工作的第一責(zé)任人，用好用足專項(xiàng)扶貧再貸款政策，各項(xiàng)貸款均執(zhí)行優(yōu)惠利率，其中：建檔立卡戶申請(qǐng)貸款、產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其他個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款、項(xiàng)目精準(zhǔn)扶貧貸款在原利率基礎(chǔ)上下降50BP。截至目前，已在全州投放金融扶貧各項(xiàng)貸款4.89億元。

三農(nóng)金融緊緊圍繞地方特色農(nóng)業(yè)、政府重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)，聚焦全州深度貧困縣，加大對(duì)建檔立卡戶、扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、貧困村提升工程等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，為深度貧困縣打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供重要支撐。一是不斷推進(jìn)與人社局、財(cái)政局、婦聯(lián)、扶貧辦等政府單位合作，對(duì)貧困地區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、創(chuàng)業(yè)婦女、大學(xué)生等群體發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，近三年累計(jì)發(fā)放4.37億元，2019年發(fā)放1.16億元，支持全州1.7萬人創(chuàng)業(yè)就業(yè)致富。二是立足當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)特色行業(yè)，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，就“東鄉(xiāng)美食擔(dān)保貸款”同東鄉(xiāng)縣人民政府、東鄉(xiāng)縣餐飲勞務(wù)辦、東鄉(xiāng)縣創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心簽署了合作協(xié)議。截至2019年末，累計(jì)發(fā)放“東鄉(xiāng)美食”產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)貸款2250萬元，成立以來，已累計(jì)為“東鄉(xiāng)美食”產(chǎn)業(yè)注入2億多元資金支持，有效解決了當(dāng)?shù)厝罕娨虻鬃尤酢o法籌集前期周轉(zhuǎn)資金的問題，推動(dòng)了東鄉(xiāng)縣美食產(chǎn)業(yè)啟動(dòng)和發(fā)展。小企業(yè)金融重點(diǎn)對(duì)企業(yè)員工中有貧困戶或與貧困戶簽訂貿(mào)易合同的企業(yè)給予信貸支持，累計(jì)發(fā)放小企業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧貸款1.24億元。

此外，堅(jiān)持“一把手”為脫貧攻堅(jiān)第一責(zé)任人，全面推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)工作扎實(shí)有效開展，有針對(duì)性地對(duì)臨夏縣、和政縣、東鄉(xiāng)縣、廣河縣扶貧村重點(diǎn)、難點(diǎn)及突出問題實(shí)施幫扶舉措，先后開展了“春耕送化肥”“秋季送校服” “冬季送溫暖”“特困戶走訪”“村級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”等工作，累計(jì)支出幫扶資金47.49萬元。

記者：結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)，臨夏州分行下一步有何打算？

黃明：今年，我行將繼續(xù)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)州委州政府、上級(jí)行決策部署，圍繞“集中力量完成打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)和補(bǔ)上全面小康‘三農(nóng)’領(lǐng)域突出短板兩大重點(diǎn)任務(wù)”，腳踏實(shí)地做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。

在今年的工作會(huì)上，我行提出了“聚識(shí)黨建引領(lǐng)、聚焦深化轉(zhuǎn)型、聚力風(fēng)險(xiǎn)防控、聚合優(yōu)質(zhì)資源”的發(fā)展思路，一是持續(xù)深化“黨旗領(lǐng)航”金融服務(wù)活動(dòng)，加快推動(dòng)落實(shí)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”及“三區(qū)三州”專項(xiàng)扶貧再貸款工作，用好用足利率優(yōu)惠政策，扛起國(guó)有大行政治責(zé)任。二是堅(jiān)持普服為“根”、客戶為“本”，打造線上和線下互聯(lián)互通、融合并進(jìn)的金融服務(wù)體系，為“三農(nóng)”“小微”客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的綜合化金融服務(wù)。特別是在疫情期間，通過加大線上貸款發(fā)展力度、簡(jiǎn)化線下業(yè)務(wù)辦理流程，保障全州涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶、農(nóng)資經(jīng)銷商等“三農(nóng)”客戶資金需求；按照“特事特辦、急事急辦”的原則，開辟“綠色通道”，資金助力全州中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。三是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，樹立“全面、全程、全員”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。四是加強(qiáng)與政府、企業(yè)的合作，著力推進(jìn)普惠金融，發(fā)揮好國(guó)有金融資本優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)地方項(xiàng)目建設(shè)、精準(zhǔn)扶貧和民生領(lǐng)域的政策傾斜、資源傾斜，為全州經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展、打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出積極貢獻(xiàn)。（記者 趙好飛）